Thực hiện chỉ đạo của Giám đốc Công an TP.Hồ Chí Minh về tăng cường đấu tranh với các băng, nhóm tội phạm sử dụng thủ đoạn mới, tinh vi và có sự cấu kết chặt chẽ, Phòng Cảnh sát hình sự (PC02) đã triển khai các biện pháp nghiệp vụ để xác minh một nhóm đối tượng có dấu hiệu lợi dụng chính sách cho vay mua ô tô trả góp nhằm chiếm đoạt tài sản của tổ chức tín dụng.
Cuối tháng 7/2026, Phòng Cảnh sát hình sự đã khám phá chuyên án, bước đầu làm rõ nhóm đối tượng do Lê Hiền Anh (SN 1998, thường trú tỉnh Khánh Hòa) cùng đồng bọn tổ chức thực hiện hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.
Theo kết quả điều tra ban đầu, từ khoảng cuối năm 2025, thông qua mạng xã hội, các đối tượng quen biết, móc nối với nhau và từng bước hình thành phương thức hoạt động có sự phân công nhiệm vụ.
Tìm người mua trước, dựng hồ sơ vay mua ô tô sau
Cơ quan điều tra xác định, nhóm đối tượng tìm kiếm những người có nhu cầu mua lại ô tô với giá thấp. Những chiếc xe này được giới thiệu là phương tiện đang liên quan đến khoản vay tại tổ chức tín dụng, thường được gọi bằng tên “xe ngân”.
Theo thỏa thuận, người mua sẽ chuyển tiền để chi trả khoảng 30% giá trị xe, cùng các khoản thuế, phí lăn bánh, một phần tiền gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu, kèm theo khoản “hoa hồng” cho những người tham gia.
Sau khi đã có người mua và thống nhất trước về hãng xe, dòng xe cũng như giá mua, nhóm đối tượng mới tìm người đứng tên vay mua ô tô trả góp.
Những người được thuê đứng tên hồ sơ vay thường không có công việc hoặc không đủ điều kiện tài chính để được ngân hàng phê duyệt khoản vay. Đổi lại, họ được hứa trả từ 80 đến 100 triệu đồng sau khi xe được bàn giao.
Để hồ sơ vay vốn được chấp thuận, các đối tượng bị cáo buộc đã tạo dựng hàng loạt thông tin không đúng sự thật về nơi làm việc, nghề nghiệp và thu nhập của người đứng tên vay.
Nhóm này chuẩn bị các bảng lương, hợp đồng lao động, giấy xác nhận lương, sao kê tài khoản và nhiều tài liệu khác không phản ánh đúng thực tế. Một số địa điểm kinh doanh cũng được thuê hoặc mượn để chụp ảnh, phục vụ quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn.
Từ những thông tin và tài liệu được chuẩn bị sẵn, tổ chức tín dụng tin rằng người đứng tên có nhu cầu vay thực sự, có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ, từ đó tiến hành giải ngân khoản vay cho đơn vị bán xe.
Tuy nhiên, sau khi nhận xe, người đứng tên vay không trực tiếp quản lý hoặc sử dụng phương tiện theo mục đích vay vốn mà giao xe lại cho nhóm đối tượng.
Những chiếc xe sau đó được đưa đến địa điểm theo yêu cầu của người đã thỏa thuận mua từ trước và tiếp tục được mua bán, lưu thông dưới dạng “xe ngân”. Tiền thu được từ việc bán xe, sau khi trừ các khoản chi phí, được sử dụng để trả thù lao cho người đứng tên vay và chia cho các đối tượng tham gia.
Dàn dựng “kịch bản” qua mặt quá trình thẩm định
Không chỉ chuẩn bị hồ sơ, các đối tượng còn bị cáo buộc xây dựng sẵn “kịch bản” để đối phó với quá trình thẩm định của ngân hàng.
Khi nhân viên ngân hàng gọi điện hoặc trực tiếp xác minh về nơi ở, nơi làm việc, mục đích vay tiền và khả năng trả nợ, người đứng tên vay được hướng dẫn trả lời theo nội dung đã thống nhất từ trước.
Từ công việc, thu nhập, địa điểm kinh doanh đến mục đích mua xe đều được các đối tượng chuẩn bị nhằm tạo dựng hình ảnh về một khách hàng có nhu cầu vay vốn thực sự và có khả năng thanh toán khoản vay.
Đáng chú ý, sau khi khoản vay được giải ngân và xe được chuyển cho người mua, nhóm đối tượng còn chủ động thanh toán tiền gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu.
Qua điều tra, cơ quan Công an xác định các đối tượng cho rằng việc duy trì trả nợ trong thời gian đầu có thể giúp khoản vay chưa ngay lập tức phát sinh dấu hiệu bất thường. Đến khi ngân hàng chuyển hồ sơ sang quy trình xử lý, thu hồi nợ sẽ mất thêm thời gian, tạo điều kiện để phương tiện tiếp tục được chuyển giao.
Quá trình điều tra, cơ quan Công an cũng thu giữ và làm rõ một số tài liệu có dấu hiệu được đặt làm giả nhằm chứng minh năng lực tài chính của người vay.
Phân công từng mắt xích, 6 đối tượng bị khởi tố
Cơ quan điều tra bước đầu xác định nhóm đối tượng có sự phân công nhiệm vụ tương đối rõ ràng.
Lê Hiền Anh, Nguyễn Thanh Hải (SN 2003, thường trú tỉnh Tây Ninh) và Nguyễn Trần Bảo Trân (SN 1992, thường trú phường Tân Sơn Nhất) được xác định có nhiệm vụ tìm người đứng tên vay.
Người tìm được người đứng tên sẽ trực tiếp hướng dẫn người này khai báo thông tin không đúng sự thật trong quá trình ngân hàng thẩm định.
Nguyễn Hoàng Nam (SN 1992, thường trú thành phố Đồng Nai) và Nguyễn Trần Bảo Trân tham gia liên hệ, thực hiện các thủ tục vay vốn.
Trong đó, Nguyễn Trần Bảo Trân được xác định tham gia chuẩn bị thông tin về công việc, nơi làm việc, hình ảnh chứng minh công việc và liên hệ địa điểm kinh doanh phục vụ việc thẩm định.
Nguyễn Hoàng Nam, do có hiểu biết về quy trình vay vốn, được xác định tham gia xây dựng nội dung trả lời để người đứng tên vay sử dụng khi làm việc với nhân viên ngân hàng.
Riêng Lê Hiền Anh trực tiếp liên hệ với người mua, thống nhất loại xe và giá mua lại; nhận tiền, tổ chức giao xe và phân chia tiền cho những người tham gia.
Căn cứ tài liệu, chứng cứ thu thập được, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP.Hồ Chí Minh đã ra quyết định khởi tố vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.
Đồng thời, cơ quan điều tra đã khởi tố bị can, bắt tạm giam 6 đối tượng gồm Lê Hiền Anh; Nguyễn Trần Bảo Trân; Nguyễn Thanh Hải; Nguyễn Hoàng Nam; Đào Thanh Sang (SN 1998, thường trú tỉnh Đồng Tháp) và Lê Quốc Khánh (SN 2002, thường trú tỉnh Tây Ninh).
Các bị can bị khởi tố về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” theo khoản 4 Điều 174 Bộ luật Hình sự.
Trong đó, Lê Quốc Khánh được xác định là người đứng tên hồ sơ vay mua xe. Các quyết định và lệnh tố tụng đã được Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 7 phê chuẩn.
Theo Công an TP.Hồ Chí Minh, việc khám phá chuyên án không chỉ làm rõ một vụ việc cụ thể mà còn bước đầu nhận diện phương thức hoạt động có tổ chức, với nhiều công đoạn liên kết từ tìm người đứng tên vay, tạo dựng hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, đối phó với quy trình thẩm định ngân hàng đến tổ chức tiêu thụ phương tiện.
Hiện Công an TP.Hồ Chí Minh đang tiếp tục mở rộng điều tra, làm rõ các đối tượng liên quan; đồng thời rà soát những cá nhân, nhóm có phương thức hoạt động tương tự, xác định toàn bộ số phương tiện, hồ sơ vay vốn và dòng tiền liên quan để xử lý theo quy định của pháp luật.
Cơ quan Công an khuyến cáo người dân không vì khoản tiền thù lao trước mắt mà nhận đứng tên vay vốn, mua xe, mở tài khoản hoặc ký hồ sơ để người khác sử dụng. Trường hợp biết rõ hồ sơ có nội dung gian dối nhưng vẫn tham gia, cung cấp thông tin không đúng sự thật có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý.
Người dân cũng cần thận trọng trước những phương tiện được chào bán với mức giá thấp bất thường, không có giấy chứng nhận đăng ký xe bản chính hoặc được giới thiệu dưới các tên gọi như “xe ngân”, “xe ngân hàng”, “xe trả góp bán lại”. Trước khi giao dịch, cần kiểm tra kỹ nguồn gốc và tình trạng pháp lý của phương tiện.
